Question 1

О программе

Accepted Answer

Ипотечное страхование — это обязательное требование банка-кредитора, который выдает ипотеку. Такая защита выгодна и банку и заемщику — в случае непредвиденной ситуации банк не потеряет свои деньги, а заемщик будет освобожден от выплаты кредита.

При покупке квартиры в ипотеку по правилам банков необходимо оформить страховку на залоговое имущество, а также защитить жизнь и здоровье заемщика — на случай, если он не сможет выплачивать кредит в связи с последствиями несчастного случая или болезни.

В «Росгосстрахе» полис страхования квартиры для ипотеки можно оформить онлайн. Осмотр залогового жилья, заполнение длинных анкет о здоровье не требуется — достаточно указать основные данные ипотечного договора. Пока оформить страхование ипотеки онлайн могут клиенты Сбербанка. Если вы оформили ипотеку в другом банке, вы можете заполнить заявку на сайте или обратиться напрямую в любой офис РОСГОССТРАХ.

С правилами страхования ипотеки № 236 вы можете ознакомиться здесь.

Question 2

Преимущества

Accepted Answer

Онлайн полиc можно оформить для заключения и пролонгации договоров страхования.
Страховка ипотеки подходит для клиентов Сбербанка.
Полис страхования полностью оформляется онлайн на сайте, без осмотра квартиры и походов в офис. После оплаты он придет на электронную почту.
Страхование ипотеки от Росгосстраха - это не только удобно, но и выгодно, так как мы предлагаем выгодные тарифы и доступные цены.

Question 3

Обязательно ли страховать имущество при ипотечном кредите?

Accepted Answer

Да, это регламентируется Федеральным законом № 102 «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

Question 4

Что такое страхование жизни при ипотеке?

Accepted Answer

Этот вид страхования защищает, прежде всего, заемщика. В случае его смерти или получения им инвалидности 1 или 2 группы остаток долга банку выплатит страховая компания.

Question 5

Что влияет на цену страхового полиса?

Accepted Answer

Цена страховки при ипотеке зависит от суммы задолженности по кредиту. Кроме этого, на стоимость полиса влияет:

· срок кредита;

· пол и дата рождения заемщика.

· срок кредита;

· пол и дата рождения заемщика.

Question 6

Что можно застраховать

Accepted Answer

При страховании квартиры для ипотеке полис оформляется на конструктивные элементы помещения, которое выступает объектом залога в ипотечном кредите.

Конструктивными называют те детали квартиры, разрушение которых может повлиять на ее оценочную стоимость, что важно для банка. К таким элементам относятся несущие и ненесущие стены, перекрытия (полы и потолки), входные двери, оконные блоки (включая остекление), балконы/лоджии.

Question 7

Страховые риски

Accepted Answer

Страхование квартиры для ипотеки выручит в случае:

пожара,
взрыва,
стихийного бедствия,
залива,
падение на застрахованное имущество летательных аппаратов или их частей,
противоправных действий третьих лиц,
наезда.

Question 8

Условия страхования

Accepted Answer

Объект страхования: конструктивные элементы квартиры в доме не ранее 1960 года постройки, в котором более 3-х наземных этажей. Внутренняя отделка и инженерное оборудование не страхуются.

Страховая сумма: устанавливается в размере суммы задолженности по кредитному договору на дату заключения договора страхования, но не более 15 000 000 рублей.

По страхованию имущества — по системе «первого риска» возмещению подлежит весь ущерб, но не более страховой суммы:

при гибели – в размере страховой суммы;
при повреждении — в размере восстановительных расходов, но не более страховой суммы.

Срок страхования: 12 месяцев.

Возраст страхователя: от 21 года на момент заключения договора страхования.

Начало страхования: с 00 ч 00 мин дня, выбранного Страхователем (в период с 1-го по 60-й день, следующий за датой заключения), при условии оплаты страховой премии.

Территория страхования: РФ.

Ограничения.
На страхование не принимается/не может быть застраховано:

имущество, которое не является квартирой (нежилое помещение, индивидуальные жилые строения, земельные участки, хозяйственные постройки и т.д);
многоквартирный дом, в котором расположена квартира, построен ранее 1960 года, имеет 3 или менее наземных этажей;
конструктивные элементы многоквартирного дома (стены и перекрытия) являются горючими (деревянными);
в квартире присутствуют камины/печи, сауны/бани/бассейны.
объект недвижимости признан ветхим/аварийным, подлежащим сносу или отселению, находится в зоне стихийного бедствия (паводков, наводнений, на склонах оврагов, в сейсмоопасной зоне); расположен в строении с незавершенным строительством;
квартира используется в коммерческих целях или как нежилое помещение.
в квартире присутствует перепланировка или переоборудование, проведенные без соответствующего разрешения (демонтаж частично или полностью несущих конструкций объекта недвижимости, перенос мокрых точек и газового оборудования за пределы границ, предусмотренных документами БТИ, нарушение общих границ квартиры и пр.);
квартира застрахована от гибели и повреждения в иной страховой компании;
имущество, о котором Страхователю известно о физических повреждениях / дефектах конструктивных элементов застрахованного имущества (трещина в стене, разрыв связей между стенами, окна и двери в квартире имеют повреждения).

С полными условиями страхования можно ознакомиться в разделе «Документы».

Question 9

Что можно застраховать

Accepted Answer

Личное страхование — это страхование заемщика от несчастных случаев и болезней. Такая страховка выручит, если в связи с угрозой жизни или здоровью (инвалидность I, II группы, уход из жизни) владелец ипотеки не сможет выплачивать кредит банку. В этом случае выплаты произведет страховая компания — в размере суммы задолженности по кредитному договору (на дату заключения договора страхования).

Question 10

Страховые риски

Accepted Answer

Полис выручит заемщика в случае:

ухода из жизни в результате несчастного случая или болезни;
получения инвалидности I или II группы.

При страховом случае по этим рискам предусмотрены выплаты в размере 100% от страховой суммы.

Question 11

Условия страхования

Accepted Answer

Срок страхования: 12 месяцев.

Застрахованный: гражданин РФ.

Возраст застрахованного: от 21 до 50 лет полных лет на дату заключения договора страхования.

Страховая сумма: устанавливается в размере суммы задолженности по кредитному договору на дату заключения договора страхования — в размере, не превышающем лимитов по возрастным группам:

Возраст 21-45

Возраст 46-50

5 000 000 руб.

1 000 000 руб.

Начало страхования: с 00 ч 00 мин дня, выбранного Страхователем (в период с 7-го по 30-й день, следующий за датой заключения), при условии оплаты страховой премии.

Территория страхования: весь мир.

Ограничения: на страхование не принимаются

иностранные граждане и лица без гражданства;
безработные, пенсионеры, домохозяйки – официально не трудоустроенные и не имеющие дохода граждане;
работающие по срочному трудовому договору;
лица, проходящие службу (исключая гражданских служащих) в вооруженных силах РФ, в войсках национальной гвардии РФ, МЧС, в правоохранительных органах, ФСО и иных специальных службах РФ;
лица, чья деятельность связана с повышенным риском, например: пребыванием на высоте (5м и выше), под водой, под землей, работой на нефтяных и газовых платформах, связана с охранной (охранники с оружием), аварийно- и поисково-спасательной, противопожарной, инкассаторской, правоохранительной деятельностью, профессиональной или непрофессиональной авиацией, с облучением, с работой с радиоактивными, химическими и взрывчатыми, опасными биологическими веществами, опасными испытаниями, связана с работой в условиях чрезвычайных обстоятельств («красная зона» в период пандемии; работа в районах военных действий и местах вооруженных конфликтов («горячих» точках));
лица, занимающиеся на профессиональной или на любительской основе опасными видами спорта (авто-и мотоспорт, прыжки с парашютом, контактные единоборства, альпинизм, горный и водный туризм, подводное плавание, конный спорт, воздушные виды спорта, авиационный, парусный, спелеология, горные и водные лыжи, виндсерфинг и т.п.);
лица, находящиеся под следствием или осуждённые к лишению свободы;
инвалиды I,II,III группы, лица, имеющие основания (в том числе оформленные соответствующим документом – направлением на медико-социальную экспертизу) для назначения инвалидности либо лица, являвшиеся инвалидами ранее, но не прошедшими очередное переосвидетельствование;
беременные.

С полным списком ограничений можно ознакомиться в разделе «Документы».

Question 12

Зачем нужно страховать имущество при ипотечном кредите?

Accepted Answer

При ипотеке банк выдает кредит под залог имущества. Если заемщик по каким-то причинам не выполнит своих обязательств, банк имеет право вернуть свои средства за счет продажи залогового имущества. Для банка страхование имущества — это гарантия возврата средств, даже если с недвижимостью что-то случилось. Страховка также защищает интересы заемщика — при гибели имущества ему не придется отдавать банку собственные средства.

Все убытки (повреждение или гибель имущества), возникшие в связи с пожаром, затоплением, падением летательных аппаратов и т.п. возместит страховая компания.

Question 13

Нужно ли предоставлять документы для оформления полиса ипотечного страхования онлайн.

Accepted Answer

Никаких документов прикладывать не нужно. Все необходимые вопросы указаны в калькуляторе ипотеки и в декларации, с которой необходимо согласиться перед оплатой полиса.

Question 14

Обязательно ли страховать жизнь и здоровье при ипотечном кредите?

Accepted Answer

Обычно банки рекомендуют оформлять такую страховку, но решение остается на усмотрение Заемщика.

Question 15

Обязательно ли страховать залоговое имущество по ипотеке каждый год?

Accepted Answer

Оформлять страхование имущества необходимо каждый год, до тех пор, пока не будет погашен ипотечный кредит.

Question 16

Какую сумму страховая компания выплатит при наступлении страхового случая по полису страхования имущества?

Accepted Answer

Возмещению подлежит весь ущерб, но не более страховой суммы:

· при гибели — в размере страховой суммы;

· при повреждении — в размере восстановительных расходов, но не более страховой суммы.

Question 17

Какую сумму страховая компания выплатит при наступлении страхового случая по полису страхования жизни и здоровья?

Accepted Answer

Будет выплачено 100% страховой суммы с учетом возрастных лимитов. Для Страхователя в возрасте 21-45 лет страховая сумма не может превышать 3 000 000 рублей, для Страхователя в возрасте 46-50 лет — 1 000 000 рублей.

Страховая сумма делится между остатком долга по ипотеке (выплаты банку) и застрахованным лицом (наследниками).

Question 18

Как получить подтверждение оплаты для банка?

Accepted Answer

После оплаты полиса на сайте на указанную вами электронную почту придет полис и электронный чек, который можно предоставить в банк.

Question 19

Почему при страховании имущества страхуются только конструктивные элементы квартиры?

Accepted Answer

Это те элементы, нарушение целостности которых может существенно повлиять на оценочную стоимость объекта недвижимости. Прочие элементы не имеют такого значения.

Question 20

Что такое конструктив?

Accepted Answer

К конструктивным элементам квартиры относятся:

· стены всех видов (несущие, не несущие, перегородки);

· перекрытия пола и потолка;

· окна (оконные блоки со стеклопакетами).

· лоджии и балконы;

· входные двери.

Question 21

Что делать при наступлении страхового случая?

Accepted Answer

Необходимо незамедлительно уведомить об этом страховую компанию.

Обратитесь в наш Единый контакт-центр по номеру 8 (800) 200-99-77 (звонок бесплатный) или 0530 (бесплатно с мобильного телефона для абонентов Beeline, МТС, МегаФон и T2)

Предоставьте комплект документов для урегулирования страхового случая (полный перечень документов указан в пункте 8.3 Правил страхования 236).

Question 22

Застраховать можно любую недвижимость?

Accepted Answer

На нашем сайте вы можете оформить полис ипотечного страхования для квартиры.

Объектом страхования могут выступать конструктивные элементы квартиры в доме не ранее 1960 года постройки, в котором более 3-х наземных этажей. Внутренняя отделка и инженерное оборудование не страхуются.

Также на страхование не принимается/не может быть застраховано:

имущество, которое не является квартирой (нежилое помещение, индивидуальные жилые строения, земельные участки, хозяйственные постройки и т.д);
многоквартирный дом, в котором расположена квартира, построен ранее 1960 года, имеет 3 или менее наземных этажей;
конструктивные элементы многоквартирного дома (стены и перекрытия) являются горючими (деревянными);
в квартире присутствуют камины/печи, сауны/бани/бассейны;
объект недвижимости признан ветхим/аварийным, подлежащим сносу или отселению, находится в зоне стихийного бедствия (паводков, наводнений, на склонах оврагов, в сейсмоопасной зоне); расположен в строении с незавершенным строительством;
квартира используется в коммерческих целях или как нежилое помещение;
в квартире присутствует перепланировка или переоборудование, проведенные без соответствующего разрешения (демонтаж частично или полностью несущих конструкций объекта недвижимости, перенос мокрых точек и газового оборудования за пределы границ, предусмотренных документами БТИ, нарушение общих границ квартиры и пр.);
квартира застрахована от гибели и повреждения в иной страховой компании;
имущество, о котором Страхователю известно о физических повреждениях / дефектах конструктивных элементов застрахованного имущества (трещина в стене, разрыв связей между стенами, окна и двери в квартире имеют повреждения).

Question 23

Есть ли ограничения при страховании жизни и здоровья заемщика?

Accepted Answer

Возраст застрахованного должен составлять от 21 до 50 лет полных лет на дату заключения договора страхования.

На страхование не принимаются:

иностранные граждане и лица без гражданства;
безработные, пенсионеры, домохозяйки – официально не трудоустроенные и не имеющие дохода граждане;
работающие по срочному трудовому договору; лица, проходящие службу (исключая гражданских служащих) в вооруженных силах РФ, в войсках национальной гвардии РФ, МЧС, в правоохранительных органах, ФСО и иных специальных службах РФ;
лица, чья деятельность связана с повышенным риском, например: пребыванием на высоте (5м и выше), под водой, под землей, работой на нефтяных и газовых платформах, связана с охранной (охранники с оружием), аварийно- и поисково-спасательной, противопожарной, инкассаторской, правоохранительной деятельностью, профессиональной или непрофессиональной авиацией, с облучением, с работой с радиоактивными, химическими и взрывчатыми, опасными биологическими веществами, опасными испытаниями, связана с работой в условиях чрезвычайных обстоятельств («красная зона» в период пандемии; работа в районах военных действий и местах вооруженных конфликтов («горячих» точках));
лица, занимающиеся на профессиональной или на любительской основе опасными видами спорта (авто-и мотоспорт, прыжки с парашютом, контактные единоборства, альпинизм, горный и водный туризм, подводное плавание, конный спорт, воздушные виды спорта, авиационный, парусный, спелеология, горные и водные лыжи, виндсерфинг и т.п.);
лица, находящиеся под следствием или осуждённые к лишению свободы;
инвалиды I,II,III группы, лица, имеющие основания (в том числе оформленные соответствующим документом – направлением на медико-социальную экспертизу) для назначения инвалидности либо лица, являвшиеся инвалидами ранее, но не прошедшими очередное переосвидетельствование;
беременные.

Страхование ипотеки в А101

Калькулятор страховки ипотеки для А101

Преимущества полиса от Росгосстрах

Для чего нужен полис?

Необходимые документы

Остались вопросы?

О страховании ипотеки

О программе

Преимущества

Обязательно ли страховать имущество при ипотечном кредите?

Что такое страхование жизни при ипотеке?

Что влияет на цену страхового полиса?

Если у вас ипотека не в Сбербанке:

Действия при страховом случае

Полезные ссылки

Вам могут быть интересны другие полисы

Ответим на самые важные вопросы