Страхование ипотеки

Да, это обязательное условие действующего законодательства. Выплата ипотечного кредита — тяжелое финансовое обязательство. Трудно сказать, какая жизнь ждет должника в течение следующих двух-трех десятков лет: сохранится ли доход, здоровье, все ли будет в порядке с приобретенной на кредитные средства недвижимостью.

Поэтому, обязательное условие для выдачи ипотечного кредита — наличие полиса ипотечного страхования.

Страхование недвижимости, которая куплена по ипотеке, — одно из главных условий кредитного договора. Если заемщик вовремя не предоставит подобный полис, банк может повысить ставку по ипотечному кредиту и увеличить размер ежемесячных платежей.

При страховании ипотечной недвижимости страхуются конструктивные элементы: стены, перекрытия, двери, окна, лоджии/балконы.

Помимо страхования недвижимости, переданной в залог банку в обеспечение ипотечного кредита, по усмотрению заемщика за дополнительную плату можно застраховать его жизнь и здоровье, а также риск утраты права собственности на приобретенную недвижимость (страхование титула). Несмотря на то, что страхование данных рисков является добровольным, мы рекомендуем подходить к вопросу организации страховой защиты ипотечного займа комплексно, и комбинировать все виды для большей надежности. Например, застраховать жизнь, недвижимость, титул сразу, также предусмотрев приобретение добровольно полиса по страхованию внутренней отделки, движимого имущества, и гражданской ответственности (например, перед соседями в случае залива). Все эти полисы можно оформить «Росгосстрахе».

По страхованию недвижимости:

• Пожар;
• Взрыв;
• Стихийное бедствие;
• Залив;
• Противоправные действия третьих лиц;
• Падение на застрахованную недвижимость летательных аппаратов или их частей, наезд.

В части страхования жизни и здоровья заемщика — риск наступления несчастного случая или болезни, повлекших за собой:

• Инвалидность I и II группы;
• Уход из жизни.

«Росгосстрах» — одна из самых надежных страховых компаний России со 103-летней историей и обширной сетью отделений по всей стране. Выбирая «Росгосстрах», вы получаете гарантию финансовой защиты. Независимые рейтинговые агентства ежегодно подтверждают наш статус высокой надежности. Страховой присвоен стабильный рейтинг «ruAA» и позитивный рейтинг «AA.ru» от агентств «Expert» и «НКР». Рейтинги «А» и выше говорят о том, что у компании отсутствуют финансовые трудности, проблемы с активами и убыточностью, следовательно обязательства перед клиентами будут выполняться без препятствий.

Страховая сумма устанавливается по договору ипотечного страхования в соответствии с требованиями банка, предусмотренными условиями кредитного договора, и рассчитывается исходя из остатка суммы задолженности по кредиту.

Если ваш ипотечный кредит выдан «Сбербанком», заключите договор или пролонгируйте его онлайн без поездок в офис «Росгосстраха». Это займет несколько минут.

Да, он признается всеми крупными банками, включая «Сбербанк».

Если ипотека выдана другим банком, заполните форму, и мы оперативно свяжемся с вами для оформления страховки.

При рефинансировании ипотечного кредита, пожалуйста, обратитесь к нам, чтобы переоформить договор в соответствии с условиями нового ипотечного кредита.

В этом случае мы вернем страховую премию за вычетом части, соответствующей сроку, в течение которого полис уже действовал.

Оформления осуществляется онлайн на сайте «Росгосстраха». Загружать документы или их фотографии не нужно, но необходимо указать:

• Паспортные данные, контакты и адрес регистрации страхователя.
• Дату рождения страхователя;
• Пол страхователя;
• Наименование банка-кредитора;
• Номер и дату заключения кредитного договора;
• Остаток долга банку;
• Дату начала действия полиса;
• Что необходимо застраховать (жизнь и здоровье, имущество, титул)
• Тип объекта недвижимости (квартира, комната, дом, машиноместно, пр.);
• Адрес, этажность, метраж квартиры;
• Год постройки дома;
• Наличие деревянных перекрытий;
• Наличие перепланировки;

Страховой договор можно оформить до или после покупки недвижимости, но он начнет действовать в любом случае не ранее оплаты страховой премии, и только после выдачи кредита и/или регистрации права собственности.

Полис заключается на год с ежегодным продлением до полной выплаты ипотечного кредита.

Стоимость полиса зависит от типа приобретаемого объекта недвижимости (квартира или загородный дом), его технических и качественных характеристик (квартира в новом монолитном доме или старом с деревянными перекрытиями). Цена страховки жизни и здоровья заемщика зависит от возраста (чем старше заемщик, тем дороже страхование) и его пола (для женщин зачастую страховки дешевле, чем для мужчин аналогичного возраста), состояния здоровья, профессии и занятия профессиональным спортом.

Калькулятор позволяет рассчитать цену и оформить полис онлайн. Выберите нужный тип страховки — «Жизнь и здоровье» или «Имущество», «Титул» (любой из рисков или любая их комбинация согласно требованиям кредитного договора) — и следуйте подсказкам системы.

Можно ограничиться только страхованием квартиры для ипотеки, что будет дешевле в моменте. Однако банк может снизить процентную ставку или платеж по ипотеке, если заемщик оформит полис ипотечного страхования жизни или титула.

Перед оформлением ипотеки рекомендуем оценить, какой вариант будет выгоднее в долгосрочной перспективе. Банки предлагают более привлекательные условия кредитования, если заемщик готов к комплексному страхованию. Иногда за счет сниженной ставки полисы быстро окупаются.

Выгодоприобретателем при наступлении страхового случая будет банк-кредитор, предоставивший ипотечный кредит.

1. Сообщите о случившемся в соответствующие органы по телефону 112.
2. Постарайтесь уменьшить ущерб — примите меры по спасению имущества.
3. Свяжитесь с нами по бесплатным номерам 0530 или 8 (800) 200-99-77.
4. Предоставьте документы из пункта 8.3 правил.