Все о страховании ОСАГО в 2024 году: гид для водителей

В материале мы расскажем:

• Что такое полис ОСАГО и для чего он нужен?
• Кто и кому будет возмещать ущерб?
• В чем разница между КАСКО и ОСАГО?
• Нужно ли оформлять ОСАГО, если у меня есть КАСКО?
• Какой штраф за отсутствие ОСАГО?
• Могут ли камеры проверять отсутствие ОСАГО?
• В чем разница бумажного и электронного полиса ОСАГО?
• Какие документы нужны для оформления полиса?
• Как помогает полис ОСАГО при ДТП?
• Как оформить ДТП без вызова ГИБДД?
• В каких случаях без ГИБДД не обойтись?
• Как происходит возмещение ущерба по ОСАГО?
• Как получить выплату, если у виновника ДТП нет полиса ОСАГО?
• Как не попасться на мошенников при оформлении ОСАГО?
• Как узнать, действителен ли полис ОСАГО?
• Как выбрать страховую компанию для оформления полиса ОСАГО?
• От чего зависит стоимость ОСАГО?
• Какие коэффициенты влияют на цену полиса ОСАГО?
• Примеры расчета ОСАГО

Что такое полис ОСАГО и для чего он нужен?

ОСАГО — это обязательное страхование автогражданской ответственности. Такой полис обязан быть у каждого водителя по закону. Он покроет ущерб пострадавшей стороне в случае ДТП по вашей вине.

Таким образом ОСАГО помогает избежать финансовых рисков, если в результате ДТП водителю придется отвечать за ущерб другим участникам дорожного движения. Выплату невиновной стороне сделает страховая компания.

В чем разница между КАСКО и ОСАГО?

КАСКО и ОСАГО выполняют разные задачи. ОСАГО — обязательное страхование, покрывающее ущерб другим, если виноваты вы. КАСКО же — добровольная страховка, которая компенсирует расходы, если пострадал ваш автомобиль.

По КАСКО даже если застрахованный виноват в ДТП, разбил машину, или ее угнали, страховая компания выплатит компенсацию владельцу авто. Оба полиса полезны, но ОСАГО — необходимая основа.

Нужно ли оформлять ОСАГО, если у меня есть КАСКО?

КАСКО никак не заменяет ОСАГО. ОСАГО остается обязательным, без него выезжать на дороги нельзя. Это требование закона.

Поэтому рекомендуем подойти к защите финансовых рисков комплексно и купить оба полиса.

Какой штраф за отсутствие ОСАГО?

Если полис ОСАГО не оформлен или просрочен, будьте готовы заплатить штраф 800 ₽.

Если ОСАГО оформлен, но управляет транспортом тот, кто в полисе не прописан — штраф 500 ₽.

Причем ГИБДД могут выписывать штраф сколько угодно раз в день, после каждой проверки.

Могут ли камеры проверять отсутствие ОСАГО?

По состоянию на ноябрь 2024 года камеры не могут выявлять отсутствие ОСАГО, но такой проект разрабатывается. Предполагается, что система контроля ОСАГО будет автоматически проверять водителей, которые нарушают правила движения на камеру. Пока система не работает, штрафы выписывают сотрудники ГИБДД по старинке.

В чем разница бумажного и электронного полиса ОСАГО?

Главное — это доступность и удобство. Электронный полис равнозначен бумажному по законодательной силе. Электронный вариант проще хранить и предъявлять, он всегда под рукой в смартфоне, а если переживаете, что смартфон может разрядиться, его можно распечатать и носить с собой. Кроме того, электронный полис ОСАГО легко оформить онлайн за пару минут. Для этого не нужно ехать в офис страховой компании, общаться с агентом и проходить осмотры.

Какие документы нужны для оформления полиса?

Для оформления ОСАГО нужны:

• Паспорт РФ;
• Водительские удостоверения всех, кто будет допущен к управлению транспортом;
• СТС/ПТС/ЭПТС;

При аварии ОСАГО покрывает затраты на ремонт пострадавших автомобилей и лечение людей.

Во всех этих случаях ОСАГО покрывает ущерб чужому имуществу или здоровью.

Как оформить ДТП без вызова ГИБДД?

Часто бывает так, что авария носит легкий характер.

Например, когда на машине всего пара царапин, а виновник не отрицает свою вину. В таких случаях раньше нужно было по несколько часов ожидать сотрудников ГАИ на дороге, блокируя движение. Это отнимало много времени и сил у водителей. Для таких случаев была введена процедура европротокола. С его помощью ДТП можно оформить самостоятельно и разъехаться по домам, не дожидаясь ГИБДД.

Оформить европротокол можно на бумаге или онлайн. Однако, чтобы можно было оформить европротокол, должны быть соблюдены три условия:

• В ДТП участвует только два авто;
• Не был причинен ущерб жизни или здоровью, а также чему-то, кроме транспорта. Например, не задеты столбы, ограждения, не пострадали дорогие вещи, которые были в салоне машины и т. д.;
• Оба участника ДТП имеют ОСАГО.

Оформление европротокола на бумаге

Заполненный на бумаге европротокол нужно передать в свою страховую компанию в течение пяти рабочих дней после ДТП. Сделать это можно онлайн в личном кабинете на сайте своей страховой компании или привезти заявление лично в офис.

Бумажные протоколы обычно выдает страховая компания при оформлении ОСАГО в офисе.

Оформление европротокола онлайн

Когда европротокол оформляется онлайн, ехать в офис не нужно. Все делается со смартфона в приложениях «ДТП. Европротокол» или «Помощник ОСАГО». Заявление загружается туда и далее автоматически попадает к вашему страховщику.

В каких случаях без ГИБДД не обойтись?

Иногда присутствие ГИБДД необходимо: если кто-то получил травму, повреждено постороннее имущество, например, светофор, дорожное заграждение. В таких случаях придется подождать, пока не приедут сотрудники ГАИ и не разберутся в ситуации.

Как происходит возмещение ущерба по ОСАГО?

Чтобы страховая компания компенсировала ущерб пострадавшему, он должен подать заявление и пакет документов в страховую в течение 5 рабочих дней после происшествия.

Если ущерб был нанесен только машинам, а у обоих водителей есть полисы ОСАГО, пострадавшему нужно обратиться в страховую, в которой он оформлял полис.

Если в ДТП пострадали люди или иное имущество, кроме автомобилей, пострадавшему нужно обратиться за выплатой в страховую виновника ДТП.

Исходов решения страховых случаев бывает несколько: страховая компания может выплатить деньги, чтобы возместить ущерб или направить на станцию технического обслуживания (СТО) и самостоятельно оплатить ремонт авто.

Если страховая решит заплатить деньги, при наличии нужных документов выплата поступает на счет пострадавшего в течение 20 дней.